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又是一年开学季，很多父母都张罗着给孩子买保险了。但你知道吗？给孩子买保险的坑可多了。很多父母不了解保险，给孩子买了又贵，保障又不好的产品。以为自己买了一块超牛的防弹玻璃，结果啊，只是块儿加厚的聚乙烯。为了让父母给孩子买到价格合理、保障优秀的产品，今天我就跟大家聊聊：少儿保险到底怎么配置，才能不踩坑？01买保险，是为了转移风险。所以给孩子买保险之前，我们要先弄清楚孩子会遇到什么风险。人这一生就像取经路，都得经历九九八十一难，才能通往自己的西天。这一路有能颠覆我们整个人生的重大风险。和小伙伴去泳池游泳，却在别人的欢闹中溺水身亡；开心的出门旅游，结果出了车祸，自己落得半身残疾，常年流连于病榻；患白血病，在白色的房子里闻消毒水的味道，忍受化疗的痛苦。这一路也有能把我们绊倒的普通风险。感冒发烧在家躺一天；没好好吃饭，阑尾炎发作，医院做个小手术。死亡、残疾和病痛是人生最大的三个阻力，健康风险是孩子一生中最重大的风险。身体是革命的本钱，身体不好，何谈其他呢？所以我们给孩子配置保险时，最最重要的就是把健康风险覆盖掉。02针对意外和疾病导致的身故、残疾、病痛，我们可以给孩子买什么保险呢？我的思路是：一个基础，三个必要。一个个来说。●国家医保是基础。医保是国家提供给个人的医疗保障，每个人都应该参保。每年多块钱，小病吊水，大病手术都能用得上。但很多父母不知道的是，孩子也可以办医保，而且一出生就可以办理了。如果你家孩子还没有医保，那先别急着买商业保险，先去把医保办上再说。带着出生证、户口本、宝宝照片、父母身份证和结婚证去附近的医保服务点就可以办理了。●意外险是必须得有的。意外险应该是孩子的第一份商业保险。无论是出车祸残疾、溺水身亡，还是石灰迷眼、猫抓狗咬、医院治疗，意外险都保障。几十块钱，不超过块钱的价格，就能买到很优秀的意外险了。少儿意外险的产品形态很简单，选购时主要看两点。一是意外医疗保障要扎实。尽量选择报销范围广、免赔额低、报销比例高的意外险。可以报销自费药品和项目，0免赔，%报销的意外险是王者中的王者。二要考虑意外身故的保额。如果买意外险，看重的是基础保障，那意外身故的保额就不要买太高。10岁以下，不要超过20万；18岁以下，不要超过50万。这是国家规定的对孩子身故保额的限制。●医疗险是必须得有的。医疗险也是必买的险种，是国家医保的补充。小孩子抵抗力不好，特别容易生病。春冬时的流行感冒，夏秋时的肠胃炎，以及常见的肺炎、支气管炎。虽然都不是大病，几千块钱就可以解决。但通过前期的小投入，让保险来报销这几千块钱，省下来的钱够给孩子报个兴趣班了。所以，可以给孩子买份门诊险/小额医疗险。这样，小病小灾，也不用咱自己拿钱了。什么样的小额医疗险好呢?报销自费药，免赔额低，报销比例越高的产品越好。除此之外，孩子还有得大病的可能。但有些治疗大病需要的药品和项目，国家医保是不给报销的，或者报销比例很低。为了让孩子治病时能用更好的药，接受更专业的治疗，给孩子配置一份百万医疗险是很有必要的。给孩子选百万医疗险，主要看三点。（1）保障要全。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的保障都得有，而且不能缺斤少两。（2）保额要够。保额够不够，不是看宣传页面上的“最高”报销数额，而是要看有没有单项限额。举个例子吧。宣传页面写着最高报销万，但住院前后门急诊最高报销10万，门诊肾透析最高报销20万，就有点坑了。（3）续保条件要好。今年买了保险，生病了，明年就不保了，谁也不愿意，所以一定要


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